一般问题
什么是单位信托基金？
单位信托基金（又称共同基金）是一种中长期的投资工具，对一些投资者极具吸引力。因为它让投资者有机会以较少的资金，分散投资于全球各大证券、债券、货币和商品市场。如果投资单位信托基金或基金，您的资金将与其他投资者的资金集合，并根据基金既定的投资目标和投资方式，投资于某个资产组合，这些投资称为投资组合。
单位信托基金是一种采用信托结构的基金，但并非所有基金都使用信托结构。在新加坡，向零售投资者发行的境内和境外基金，均被视为集体投资计划接受监管。而单位信托基金或基金，则由基金经理管理。
单位信托基金是否适合我？
并不是每个人都适合基金投资，例如，如果您是以下任何一类人，基金投资可能不适合您：
- 希望获得更高的潜在收益，但没准备好应对收益浮动，包括面对较高的资金损失风险。
- 不理解收益的计算方式，或者不清楚可能会影响收益的因素和情况；不理解基金的投资目标、策略或方法
- 不理解与基金有关的风险。一些基金会使用金融衍生工具来对冲风险和／或提高收益。投资者应注意与使用金融衍生工具有关的风险，包括金融衍生工具的提供方（或对手方）违约的风险。
- 不准备以较长时间锁定资金。由于基金表现受市场升跌影响，若投资者的投资期限够长，可能更能减低市场下跌的影响。因此，您应持有充足的金融资源，确保您在临时需要资金时，不会被迫在市场下跌时赎回基金。如果您要在短期内将投资变现，来满足特定目的，一些基金可能不适合您。
- 不熟悉基金经理和基金的往绩。
为什么要投资单位信托基金？
- 分散风险：您可以通过多元化的投资组合，分散投资。这通常比投资单只股票更安全，但当然，不同基金的风险和收益也可能差异较大。
- 分摊成本：当一只基金集合大量投资者的资金时，可以分摊运营成本和佣金，从而让单个投资者支付更低的费用。
- 专业管理：基金经理以研究和管理投资为业，但一般人要深入了解全球市场则极为困难。而投资单位信托基金，您就可以使用他们的专业服务，协助您投资。
- 门槛较低：一般情况而言，最低投资金额可低至新币1000元。
- 资金灵活：您可以在任何交易日买卖单位信托基金（基金相关的国家和地区公众节假日除外）， 而且毋须将资金锁定一段特定时期。部分单位信托基金会与各大证券交易所上市的股指期权挂钩，有时也会与外汇期权挂钩。相对较多元化的基金而言，这类产品的风险可能会稍高，但可能会带来较高的收益。
- 涉足全球市场：可以投资于个人难以涉足的海外市场。
开始投资前，我应注意什么？
- 确定您的风险承受水平：一般而言，收益越高，风险越大。换言之，投资可能会面临出现较大损失的风险。
- 确保您理解收益的计算方式：如果您不了解可能影响收益的因素和情况，或者不理解单位信托基金的目标，单位信托基金可能不适合您。
- 确保您理解相关风险：一些单位信托基金会使用金融衍生工具来对冲风险或提高收益。如果是这样的话，您应彻底了解使用金融衍生工具的风险，包括衍生工具提供方（或对手方）违约的风险。
- 熟悉基金经理和基金的往绩。
如何投资单位信托基金？
我可以如何投资单位信托基金？
- 单次投资：单次投资基金，及时把握市场优势。
- 定期储蓄计划：每月定期投资小额资金至选定的基金，来减低市场波动的影响，这个投资策略也称“平均成本投资法”。
- 公积金投资计划：以公积金账户的存款，投资选定基金。
投资单位信托基金，要先满足哪些条件？
您应满足下列条件：
- 持有活跃的汇丰投资账户
- 持有活跃的新币存款账户，并拥有充足的资金
- 完成客户知识评估（CKA）
客户知识评估（CKA）有哪些标准？
以下是CKA合格的三项标准。要完成或“通过”CKA，您需要满足以下至少一项条件：
- 投资经验
- 过去3年，完成至少6笔非上市特定投资产品交易（单位信托基金或投资联结产品）；
- 工作经验
- 过去10年，连续至少3年从事*投资产品的开发、结构设计、管理、销售、交易、研究和分析工作，或提供投资产品培训 （会计、精算、财务和金融风险管理方面的工作也视为相关经验）。
上述领域的行政或文书辅助职能，并不视为相关经验。
*相关工作经验还包括，在第2项所列的相关领域，提供法律意见或拥有法律专业知识。
- 过去10年，连续至少3年从事*投资产品的开发、结构设计、管理、销售、交易、研究和分析工作，或提供投资产品培训 （会计、精算、财务和金融风险管理方面的工作也视为相关经验）。
- 教育资质
- 拥有会计、精算、商业、资本市场、商务、经济、金融、金融工程、理财规划、计算金融和保险等相关课程的学位或更高学历；或者
- 拥有专业金融相关资质，包括美国CFA协会的特许金融分析师考试，以及特许公认会计师公会（ACCA）资质。
我需要多久参加一次CKA？ "合格"成绩的有效期是多久？
如果您通过CKA评测，合格成绩将从评核当天起计，有效期一年。成绩过期后，您要再次进行CKA，才能继续在汇丰正常执行网上交易。要更新您的CKA资格，请登录汇丰网上银行的“财富概览”页面，然后访问“文件中心”。
如果您未能满足CKA的要求，可能需要联系汇丰客服中心或客户经理。
如果我不满足CKA的要求，会怎么样？ 我是否能执行网上交易？
您将无法自行买入基金（包括转换基金和申请定期储蓄计划）。如果您希望投资单位信托基金，必须先由我们的理财顾问向您提供意见，了解这项非上市特定投资产品是否适合您，然后才能购买。
如果您是新投资者，或者需要有关当前投资组合的第二意见，您可以联系客户经理，让他们协助您审视和构建投资组合。
如何获得更多有关单位信托基金投资的信息或帮助？
- 您可以前往我们的分支行
- 联系您的客户经理
- 在新加坡境内拨打1800-HSBC NOW (4722 669)或在境外拨打(65) 6-HSBC NOW (4722 669)联系我们
- 在此处提交在线咨询。
开立投资账户，是否需要拥有境内新币银行账户？
需要，如果您要在我行开立投资账户，必须拥有境内汇丰新币账户或多币种账户。拥有境内新币银行账户的好处是，您将能够更新直接存款指示，讓我们将您的赎回现金直接存入您指定的银行账户。
购买基金是否可以用我的汇丰新币银行账户结算？
如果基金为新币基金，您可以用您的汇丰新币银行账户结算。
但如果基金并非新币基金，您就需要用该基金对应币种的汇丰外币银行账户结算。例如，如果基金要求以美元投资，您就需要持有汇丰美元外币账户。要开立外币账户，您只需使用保安编码系统登录汇丰网上银行 ，即可开立支持11种货币的多币种账户。
单位信托基金下单后可以撤回吗？
可以，您可以在下午3时半前，撤销当天下达的单位信托基金交易指示。只须在汇丰网上银行点击“财富概览”，然后进入“立即投资”下的“基金”首页，再点击页面右上角的“指示状态”即可。